Le temps serait-il venu pour les épargnants des livrets d’épargne réglementés de faire un choix crucial avant que la baisse des taux ne touche tous les livrets, même les plus rémunérateurs ? Tour d’horizon. L’effet inattendu du Livret A Pour cet été 2013, c’est l’une des plus mauvaises surprises pour les détenteurs d’un livret d’épargne réglementé. En effet, ils ont vu …

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Depuis la crise de 2008, les agences bancaires ont du mal à remonter la pente. Chaque année, une vague de fermeture se fait sentir sur le paysage bancaire européen. Cette vague de fermeture est certes modérée, mais tout de même effective.  Le point. Une allure de courbe variante En effet, selon les récentes statistiques de la Banque Centrale Européenne, près …

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La réforme de l’épargne prend forme depuis un certain temps auprès des autorités en charge de l’économie. C’est dans cette optique que le volet statuant sur la création du PEA-PME se peaufine petit à petit.  Ce projet permettra aux épargnants de pouvoir investir dans des actions de valeurs contrôlées cotées ou non cotées en communion avec les avantages fiscales du …

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Le plafonnement des commissions interbancaires, annoncée par la Commission Européenne continue de faire couler beaucoup d’encre. La solution proposée par l’Autorité européenne n’est pas du goût de tous les acteurs intervenant dans le secteur bancaire de l’Europe. Ce fût durant le mois de juillet que la Commission européenne avait fait état de son intention de limiter le plafonnement des commissions …

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Faire le choix d’une banque nécessite au préalable de mener une petite enquête comparative en termes de service, de produit et surtout en matière de prix pratiqué par les banques. Alors, pour vous aider dans cette lourde tâche, Bankeo.info met à votre disposition sa nouvelle série d’article hebdomadaire intitulée « je compare les tarifs des banques en ligne » afin …

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Peut -on dire que la reprise a été amorcée par la Banque de France ? En effet, elle est certes timide, mais demeure réelle du tout de même. Au printemps 2013, la Banque de France avait annoncée des prévisions qui semblent se conforter aujourd’hui. En effet, c’est au cours de son troisième trimestre que les constats d’une reprise modérée se font …

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Pour un premier trimestre, la banque verte a connue une hausse de son bénéfice de près de 2,4 milliards d’euros, soit une progression de 44% sur un an. Elle présente un bilan très solide. Tour d’horizon. C’est un retour aux beaux jours du côté du Crédit Agricole. Après avoir enchaîné deux années consécutives de résultats déficitaires avec pour principale cause, …

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Les taux dans le domaine de l’immobilier ont du mal à s’affirmer malgré les prévisions énoncées. C’est une situation qui perdure depuis un bon moment déjà. Voici l’état de la situation. Depuis le mois de juillet les taux des crédits immobiliers ont légèrement augmentés selon les derniers résultats affichés par l’Observatoire crédit logement/CSA. Cela dit, est-ce une situation durable ? La …

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Les résultats sont tombés pour les banques de financement du groupe Renault et de celui de PSA-Citroën et on peut dire qu’ils sont très satisfaisants. En effet, les deux groupes bancaires ont réussi à totaliser près de 2 milliards d’euros pour le compte de leurs livrets d’épargne. Depuis la crise financière de 2007, des restructurations ont été faites par les …

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La récente publication des bilans bancaires par les établissements financiers français rassurent les autorités et les usagers de la banque. À tour de rôle les établissements financiers de la France se succèdent dans la publication de leur bilan depuis le début du mois d’août. Il faut dire qu’au regard de la crise que traverse la zone euro, les résultats trimestriels …

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Qui peut ouvrir un livret d’épargne ?

La plupart des livrets peuvent être ouvert par tout le monde, donc dès la naissance d’un enfant, on peut lui ouvrir un livret d’épargne à son nom. Cependant il existe des exceptions : le livret jeune, n’est accessible seulement entre 12 et 25 ans et le livret d’épargne populaire ne peut être ouvert que pour les personnes qui paye moins de 769€ sur la déclaration d’impôt de l’année précédente. [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur le livret épargne ?" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"]

Le livret d’épargne réglementé et non réglementé

Le fonctionnement et la rémunération des livrets sont réglementés par l’Etat. Par cette réglementation, les intérêts que ces livrets rapportent chaque année sont exonérés d’impôts et de cotisations sociales. Cependant le dépôt est plafonné à différentes hauteurs selon les livrets, au delà de ce montant il ne va plus produire d’intérêts. Les principaux livrets d’épargne sont : Le livret A, lui est ouvert à tous et distribué par toutes les banques. Son plafond de dépôt est à 19 125€ Le livret jeune, est réservé aux 12-25 ans et résidant en France. Le plafond de dépôt est de 1 600€ Le plan épargne logement est lui aussi ouvert à tous. Son plafond est 61 500€. Chaque personne peut détenir plusieurs livrets d’épargne à la condition qu’ils soient de nature différente. En effet, il n’est pas possible de détenir plusieurs livrets réglementés à un même nom, même sous différentes enseignes bancaires. Les livrets non réglementés sont quand à eux des livrets spécifiques proposés par les banques et dont le taux de rémunération, le plafond et le seuil sont fixés par ces dernières. Cependant, les livrets non réglementés sont fiscalisés et les taux d’intérêts sont donnés en brut car ils sont comptés avant impôt et autres prélèvements.

L’imposition des livrets non réglementé

La rémunération de ces livrets est soumise à l’imposition et aux prélèvements sociaux. Mais le choix entre les deux est possible : si on choisi l’impôt, au moment de remplir la déclaration, le montant des intérêts doivent être ajoutés aux autres revenus annuel. Si on choisi les prélèvements sociaux, il existe un prélèvement forfaitaire de 21% et ne seront pas ajoutés aux revenus annuels. Encore plus d'informations sur le livret épargne ? [/toggle] [table id=16 /]

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Découvrez tout sur la carte bancaire avec notre dossier complet et dédié rédigé par nos experts.

Profitez-en pour avoir et connaitre les meilleures offres de cartes bancaires sur les banques en ligne, vous permettant à coup sur de faire des économies non négligeables. [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur les cartes bancaires" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"]

Comment choisir

Pour choisir ca carte bancaire il faut prendre en considération plusieurs critères pour que celle-ci réponde au mieux aux besoins du quotidien. Des lors que le client aura ciblé ses besoins il pourra choisir entre les différents services proposés par les différentes cartes bancaires. Il faut prendre en compte par exemple les déplacements dans d’autres pays ou non, la capacité de retrait et de dépense vis-à-vis de ses revenus. Les banques en ligne proposent les différentes cartes souvent gratuitement pendant la première année, ou pour 1 euro. C’est l’une de leurs principales offres attractives vis-à-vis des agences bancaires traditionnelles.

Les cartes bancaires

Il existe différentes catégories de cartes bancaires, les cartes internationales ou les cartes nationales, valables que sur le territoire français. Les cartes internationales ont des frais de cotisations plus élevés que les cartes nationale mais comprennent cependant des services d’assurances et d’assistance pendant les voyages, pas exemple si le client se blesse pendant un séjour a l’étranger, l’assurance de sa carte de crédit pourra prendre en charge les soins médicaux et le rapatriement. La carte nationale, elle aura moins de services, et ne couvrira que l’assurance invalidité décès mais reviendra beaucoup moins chère en cotisations. Chaque carte a son évolution avec plus ou moins de plafond de retrait et de plafond de paiement. On peut donc aller de 200 euros par semaine a 2000 euros en plafond de retrait et de 2000 euros et 8000 euros pour les paiements.

Les différents paiements

Le client pourra aussi choisir le moyen de paiement lors de l’utilisation de sa carte bancaire. C'est-à-dire le choix « débit différé » ou « débit immédiat ». Pour savoir s’il faut choisir l’un ou l’autre, il faut savoir si vous gérez bien votre compte. SI ce n’est pas le cas, le choix se tourne vers le débit différé. Afin d’éviter d’être a découvert trop souvent la banque vous prêtera une certaines sommes d’argent qui vous sera prélevé en a une date donné plus tard. Bien sur cela entraine plus de frais sur la cotisation de la carte mais moins que si vous êtes son à découvert. Si vous gérez votre compte alors il faudra choisir le débit immédiat. Encore plus d'informations sur les cartes bancaires [/toggle] [table id=2 /]

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En France, c’est l’épargne réglementée qui donne le ton du mouvement sur le rendement des livrets bancaires. Une évolution ou une baisse se répercute forcément sur l’ensemble des produits d’épargne du marché bancaire. En effet, depuis le 1er août, le taux de rémunération du livret A a baissé de 1,75% à 1,25%, une baisse qui n’est pas sans conséquences sur …

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En dernière mise à jour de la Loi bancaire traitant sur les commissions d’intervention, celle votée la fin du mois de juillet prévoit l’application des pénalités. En effet, en cas de non respect du plafond de découvert autorisé, la loi a prévue de sanctionner grâce à ses nouvelles règles de pénalités. La question sur les frais de découverts a récemment …

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Quelle que soit la période de l’année, personne n’est à l’abri de la perte ou même du vol de ses instruments de paiements. Vous êtes souvent confrontées à cette situation et parfois vous ne savez pas quelles sont les mesures à prendre. Fort heureusement, il y a toujours des solutions que proposent les banques, à condition que vous soyez très …

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Pour ouvrir un compte bancaire, il faut se rendre dans une banque choisie et pouvoir justifier de son identité et de son adresse. Ensuite, la demande sera traitée par la banque. Lorsque la demande est acceptée, la banque doit informer des conditions d’utilisation et faire signer une convention de compte de dépôt. [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur le compte bancaire" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"] En revanche, si la demande est refusée la banque n’est pas obliger de se justifier, mais doit informer du droit de saisir la Banque de France pour exercer son droit en compte. Ces comptes sont nominatif, ce qui implique que seule le propriétaire du compte peut déposer ou retirer des fonds ainsi que utiliser les moyens de paiement mis à disposition. La procuration est cependant autoriser pour les retraits et dépôts d’argent. Pour clôturer un compte individuel, il suffit de prévenir par courrier recommandé. Un délai de préavis de 30 jours sera cependant à prévoir afin que toutes les opérations en cours se terminent. Si une banque décide de clore votre compte, les conditions sont les mêmes. Aucunes de ces clôtures n’impose une justification. En cas de décès, le compte est bloqué et le devenir du solde est réglé avec la succession.

Les comptes bancaires joints

Pour ouvrir un compte joint, les conditions sont les même que pour un compte individuel. Tout les relevés de compte, les courriers et chéquiers portent les noms des cotitulaires du compte. Ce système est mis en place pour montrer que tout est fait en accord entre les deux parties.7 Avec un compte joint, chaque cotitulaire peut déposer et retirer des fonds et les différents moyens de paiement peuvent être utilisés par l’un ou l’autre des cotitulaires. En cas d’incidents, tous sont responsables, et ils peuvent tous être interdit bancaires sauf s’il y a eu au préalable nomination d’un responsable unique. Pour clore un compte joint, les règles sont les mêmes que pour un compte bancaire individuel. Les courriers doivent cependant êtres signés par tous les cotitulaires. En cas de décès d’un des cotitulaires 2 dispositions sont prévus : le compte n’est pas bloqué, sauf opposition des héritiers ; ou le compte devient individuel ou reste joint s’il y reste encore plusieurs cotitulaires vivants. En cas de solde positif, la détermination de la part du défunt sera réglée lors de la succession. Plus d'informations sur les comptes bancaires [/toggle] [table id=14 /]

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Comme le pionner Boursorama qui est suivi par la Banque Postal, BNP Paribas se lance à son tour dans le paiement sans contact avec la technologie Near Field Communication (NFC). Cette solution de paiement mobile devrait très prochainement être adoptée par les usagers de la banque. Le mobile est déjà depuis fort longtemps adopté par les usagers des banques. Comme …

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1, 2 milliards d’euros est la somme totale des comptes bancaires inactifs et celle de l’assurance-vie. Un véritable enjeu pour les épargnants qui ne savent même pas qu’ils sont peut-être les heureux bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie et aussi pour les établissements financiers qui devront entreprendre des recherches approfondies. Les contrats d’assurance-vie non réclamés combinés aux avoirs bancaires inactifs et en …

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Pour relancer l’économie réelle du pays, le gouvernement a pris une mesure concernant les épargnants. En effet, il autorise aux épargnants détenant une épargne salariale de pouvoir la débloquer. Voici donc des informations sur la manière dont cela doit être fait. Mode d’emploi et condition de déblocage Mesure votée en juin dernier, elle permet aux salariés détenant un plan d’épargne …

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Les jeunes actifs sont compris entre 25 et 35 ans et ont déjà eu un travail rémunéré, même pour une courte période. Les banques prévoient des packages spéciaux pour les jeunes actifs car leurs besoins et leurs moyens sont différents. Il est donc essentiel de prévoir pour eux des tarifs préférentiels. Les établissements bancaires mettent à disposition des jeunes actifs des avantages comme sur le premier achat immobilier, la première voiture et les assurances. [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur les jeunes actifs ?" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"] Les banques vont donc proposer des packages adaptés aux jeunes actifs, regroupant des services et des produits qui facilitent la gestion de la vie financière.

Les packagings « Jeunes Actifs »

Il existe des services dit « à la carte » ou alors, les Jeunes Actifs peuvent souscrire à des bouquets et des services forfaitaires appelés « package ». Ces packages permettent de payer à un prix forfaitaire, un ensemble de services qui correspondent aux besoins spécifiques des jeunes. Généralement ces packages comprennent une carte bleue, une assurance de paiement et des découverts autorisés. Les cartes bancaires sont adaptées au profil du jeune avec des montants limités. Il existe aussi des services gratuits de consultation en ligne des comptes, virements, et donnent accès aux commandes de chéquier et aux consultations en ligne de la bourse. Et enfin à un service de SMS gratuit pour suivre en direct le solde du compte et des opérations à venir.

Le packaging pour les jeunes couples

Les banques ont aussi créé des packagings réservés aux jeunes couples, qui permettent de bénéficier, comme le packaging « Jeunes Actifs », de nombreux avantages à partager à deux. De plus, les services proposés correspondent souvent aux attentes d’un couple. Ces packagings comprennent eux aussi des cartes bancaires, assurances de paiement et des découverts autorisés. Encore plus d'informations sur les jeunes actifs ? [/toggle] [table id=10 /]

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Les frais bancaires sont la tarification des produits et des services liés à la gestion d’un compte bancaire.Cette tarification doit être communiquée à la clientèle et seule celle-ci peut être légalement perçue. Des modifications tarifaires peuvent avoir lieu, mais tenu d’être communiquées 3 mois avant le changement. Les frais bancaires facturés peuvent correspondre soit à la rémunération d’un service ou à des pénalités de paiement. [...] . [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur les frais bancaires ?" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"]

Les frais bancaires liés aux incidents de paiement

Ces frais bancaires sont plafonnés. En effet pour les chèques rejetés à défaut de provision du compte, selon le montant du chèque il y a un montant limite que les frais ne peuvent excéder. Cependant, en cas de demande de blocage de la provision, le coût de celui-ci est inclus dans les frais perçus. En cas de rejet de prélèvement ou de TIP ou dans le cas où un virement ne peut s’exécuter, peu importe le montant, le maximum de frais bancaire ne peut excéder 20 €.

Les autres frais

En cas d’opposition à une carte bancaire ou à un prélèvement, les banques peuvent demander un paiement de frais uniquement dans le cas où il y a une annulation d’un ordre de virement ou de prélèvement, rejet de la banque d’un prélèvement, erreur d’exécution d’une opération par exemple. Dans le cas où il y a eu vol ou utilisation frauduleuse de la carte bancaire, la réglementation de 2009 interdit à une banque de prélever des frais bancaires. En cas de découvert non autorisé ou de dépassement en montant et en durée, la banque peut demander le paiement de frais bancaires. Ces commissions peuvent être élevées, car elles ne sont pas plafonnées et sont en rapport avec le taux du découvert. Au 1er janvier 2011, les banques se sont engagées à présenter des plaquettes tarifaires à ses clients pour une meilleure transparence sur les frais bancaires. Encore plus d'informations sur les frais bancaires ?. Découvrez également nos fiches pratiques sur les frais bancaires [/toggle] [table id=12 /]

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Les banques en ligne sont comme des établissements bancaires traditionnels et proposent à quelques exceptions près les mêmes services.

Certains tarifs peuvent être plus attractifs car la dématérialisation de celle-ci permet de les proposer. Cependant, à l’heure actuelle, la plupart des banques en ligne sont des filiales des grands groupes connus en établissement bancaire, même s’il reste quelques banques indépendantes. [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur les offres des banques en ligne ?" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"] Ce système de banques a été principalement conçue pour répondre à une nouvelle génération de clients, qui évolue aujourd’hui avec les nouvelles technologies, et qui savent se passer d’une présentation à un guichet.

Les offres des banques en ligne

Les banques en ligne proposent donc les mêmes services que les établissements bancaires, avec cependant des variantes de prix, due à l’absence de frais d’agences. L’accès à notre banque en ligne se fait grâce à un identifiant personnel et à un mot de passe. Grâce à ceux-ci, les utilisateurs peuvent accéder à un compte bancaire, créer et utiliser les livrets d’épargne. Mais il donne aussi accès aux crédits et à la bourse. La différence majeure est qu’il n’y a jamais de contact visuel avec un banquier et lorsque les utilisateurs rencontrent une difficulté, la seule solution est de téléphoner ou d’écrire des courriers en recommandés. Les demandes sont donc moins rapidement prises en compte. Certains sites de banque en ligne ont cependant, voulu réagir à ce problème en créant un système de contact visuel avec un banquier en utilisant une nouvelle fois les nouvelles technologies grâce à une webcam ou un système de vidéo en ligne. Encore plus d'informations sur les offres des banques en ligne ? [/toggle] [table id=8 /]

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Les sommes détenues sur les contrats d’assurance-vie et sur des comptes bancaires des clients décédés ou disparus s’élèvent à 4 milliards d’euros. Un montant évalué par la Cours des Comptes et dont la destination n’est pas connue. C’est au cours du milieu du mois de juillet que la Cours des comptes estimait à près de 4 milliards d’euros, le montant …

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Le principal taux directeur de la Banque Centrale Européenne a été maintenu à 0,5 %, preuve d’une politique « accommodante » envers les États européens. En effet, dans un communiqué fait hier que la Banque centrale européenne a tenu à dire qu’elle maintenait son taux directeur à 0,5 %. Une décision qui vient en conformité avec la politique accommodante envers les États de la …

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Le chèque est un moyen de paiement scriptural, c'est-à-dire qu’il utilise le circuit bancaire. Le chèque est un document écrit, et il peut être valable dans le temps entre 6 mois et 1an et 8 jours selon le pays d’émission du chèque.

C’est un moyen par lequel on donne l’ordre à une banque de payer un montant donné à une autre banque.

Les chéquiers sont distribués par les banques en nombres illimités, mais un seul par personne à la fois. Celui-ci à un prix qui varie selon les banques et se règle généralement à l’année. [toggle title_open="Masquer" title_closed="Plus d'informations sur les chéquiers" hide="yes" border="yes" style="default" excerpt_length="0" read_more_text="Read More" read_less_text="Read Less" include_excerpt_html="no"] Pour être crédité, celui-ci doit être daté, signé, endossé et non raturé. Les chèques sont barrés car ceci tente à restreindre les risques de perte ou vol de chèques, car ce barrage signifie que ce chèque ne devra être payé seulement à une banque. Le chèque sur papier libre est autorisé en France sauf si le contrat de son compte bancaire ne l’interdit pas, et c’est rarement le cas.

La circulation des chèques

En France, les chèques représentent 26% des opérations de paiement. Cependant, il sert principalement à un échange en des personnes physiques, d’un compte bancaires à un autre. Car en effet, de moins en moins de commerçant accepte les chèques en raisons de non provisionnement du compte bancaires. C’est un droit, cependant le client doit être prévenu à l’avance de refus, sinon il peut imposer au commerçant de l’accepter quand même. Lorsque ce moyen de paiement est accepté, la production d’une pièce d’identité, voir deux selon le montant, peut être exigée. Ce système est pour vérifier que le chéquier n’a pas été volé ou perdu par son réel propriétaire. Certain commerçant possède un lecteur de chèque qui détectera ces infractions ainsi que si la personne est en situation d’interdit bancaire. Encore plus d'informations sur les chéquiers ?[/toggle] [table id=6 /]

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C’est un fait que le baromètre Exton Consulting vient juste de confirmer. En effet, les chiffres publiés révèlent que les banques qui ont recours à internet pour proposer leurs services profitent de plus en plus du fait que les usagers des banques sont très adeptes du concept de la banque mobile. Ce n’est pas un fait nouveau que la banque …

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Nombreux sont ceux qui se demandent, à quoi peuvent servir les fonds du livret A ? En effet, le produit d’épargne réglementé des français permet de financer les différents projets de politiques d’intérêt général. Le livret A est un produit d’épargne réglementé et défiscalisé. Il est le préféré des Français avec près de 60 millions de compte détenus, ce qui représente …

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La sécurité des banques en ligne : [unordered_list style= »green-dot »] Dispositifs de sécurité des banques en ligne Les bons geste pour votre sécurité sur le net Sécurisez vos achats en ligne Pishing, pharming et spywares : les nouvelles armes des pirates [/unordered_list]

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Initiative mise en place depuis septembre 2010 par plusieurs associations bancaires dont la langue est le français, la nouvelle Union Bancaire Francophone vient officiellement d’être mise en marche. Elle réunit déjà près d’une vingtaine de pays membres et aura pour mission principale le partage et la circulation de l’information financière. Généralités sur l’Union Bancaire Francophone C’est officiellement le 14 juin …

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Pour patienter : Changer de banque sans difficultés Bien choisir sa banque en ligne Quels sont les moyens de paiement à l’étranger ? Les avantages et les inconvénients des différents moyens de paiement

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Depuis l’annonce de la baisse du taux de rémunération du Livret A à 1,25% d’ici le 1er août, les épargnants semblent se tourner vers des produits d’épargne plus rentables et mieux sécurisés. C’est ainsi que le PEL (Plan d’Épargne Logement) refait surface et s’offre en tant qu’alternatif au Livret A. La baisse du taux du livret A favorise le PEL …

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Depuis près de cinq ans, les banques en ligne sont en pleines progression sur le marché bancaire. Elles sont souvent en tête du classement des meilleures banques en matière de tarifs ou encore de services. Alors, voici les bonnes raisons pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Les récentes études menées sur les habitudes des Français par rapport à la …

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Depuis le 1er juillet, les particuliers ont la possibilité de débloquer leur épargne salariale sous certaines conditions. Par anticipation du 1er juillet au 31 décembre 2013, le déblocage exceptionnel de l’épargne salarial est permis à ceux qui possèdent des plans d’épargne. Ce déblocage concerne seulement les sommes débloquées à ce jour c’est-à-dire les économies mises sur un plan d’épargne sur …

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La commission européenne (UE) a proposée mercredi 24 juillet de plafonner les commissions facturées par les établissements bancaires. Il s’agit des commissions que les banques s’appliquent mutuellement quand elles traitent des règlements effectués par les cartes de crédit ou de débit. Ce qui permettrait ainsi de généraliser l’acception de ce moyen de paiement. À cet effet, pour ce qui concerne …

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Dans le rapport annuel de l’Observatoire de l’épargne réglementée publié il y a de cela une semaine, les observateurs ont constaté que les Français ont principalement concentré leurs placements en matière d’épargne sur les Livret A et le LDD. En effet, c’est dans son quatrième rapport annuel publié à la mi-juillet que l’Observatoire de l’épargne réglementée donne de nouveaux éléments …

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Pour une nouvelle fois, la collecte nette du Livret A enregistrée pour le mois de juin a ralentit à 270 millions d’euros. Ce qui montre une baisse de 64% par rapport à juin 2012, selon les chiffres énoncés par la Caisse des dépôts (CDC). Si l’on prend les chiffres des six premiers mois de l’année, la collecte nette s’est élevée …

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Selon le cabinet Xerfi dans son étude publiée ce mardi, on pourrait assister à une collecte brute en hausse de 10% de l’assurance-vie, grâce à la baisse du taux du Livret A. cette hausse pourrait se poursuivre jusqu’en 2014 avec près de 4% d’augmentation pour cette année. Le taux du Livret A subira une baisse, en passant de 1,75% à …

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En absence d’un cadre juridique conforme dans les pays, les monnaies virtuelles et alternatives ne cessent de se multiplier. Elles se développent donc pour plusieurs raisons, voici le détail. Il est fort probable que les monnaies virtuelles et alternatives commencent à inquiéter les établissements bancaires et les différents circuits financiers classiques. De jour en jour, elles prouvent au monde économique …

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Elles ne sont plus présentées aujourd’hui, les banques en ligne sont connues de tous. Chacune grâce à leurs différentes stratégies de communication arrive à se faire connaître auprès des usagers de la banque. Parmi ces stratégies, vous avez les réseaux sociaux qui sont un excellent moyen de communication. En effet, même si les objectifs restent les mêmes, les stratégies misent …

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La première victime qui vient de se faire rappeler par l’Autorité de Contrôle prudentiel que le principe du droit au compte doit être bien appliqué est tout simplement la LCL. Inscrit dans la loi française depuis les lois bancaires en 1984, le principe du droit au compte est appliqué en France. En tout cas, c’est ce que vient de rappeler …

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En majorité réprimandé par les associations et notamment l’UFC Que Choisir, la création du fichier positif est loin de faire l’unanimité entre les décideurs et certaines associations de consommateurs. D’abord défavorable à cette idée l’an dernier, le ministre délégué à la consommation s’est vite ravisé face aux 772 000 personnes qui étaient en situation de surendettement. En effet, c’est donc cette …

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Ce sont les fonds issus de la collecte de l’épargne réglementée du Livret A et du livret de développement durable que les banques recevront, il s’agit de près de 30 milliards d’euros. En effet, c’est au cours d’un communiqué bien distinct que Bercy et la Caisse des dépôts ont annoncé la nouvelle. Les fonds alloués à ces banques ont un …

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C’est à travers les réseaux sociaux que la Société Générale (la société mère) fait connaître ses produits et services à sa grande clientèle. Satisfaire sa clientèle, être en phase avec l’évolution des technologies et parfaire son image, sont les points essentiels abordés par la banque. La Société Générale, se lance dans la digitalisation de ses produits et services bancaires. En …

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Un décret a été annoncé ce vendredi matin par le ministre de l’Economie et des Finances, pierre Moscovici.Ce décret plafonnera les commissions d’intervention relevées par les établissements de crédit à 80 euros par transaction et 80 par mois sur l’ensemble des clients de la banque. Toutefois, un prélèvement de 4 euros par opération et 20 euros par mois est destiné …

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Régler un diffèrent avec sa banque demande beaucoup de temps et surtout d’argent. En effet, près de 80 % des usagers de banque disent qu’ils sont découragés par la durée et les démarches à entreprendre en cas de litige avec sa banque. Il est tout à fait normal de faire valoir ses droits en cas de litiges avec une banque. Nombreux …

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Depuis la loi Lagarde 2010, les établissements spécialisées dans le crédit à la consommation perdent du terrain face aux banques. La distribution du crédit à la consommation a longtemps été l’œuvre des établissements spécialisés. Mais, depuis 2012 en effet, ce sont les banques qui montent en créneau sur ce type de crédit. Par exemple, il y a le cas de …

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C’est au cours d’une conférence de presse ce matin que Pierre Moscovici, ministre de l’Economie et des Finances a confirmé la nouvelle concernant le taux du livret A. En effet, à compter du 1er août le taux du Livret A, du livret Bleu et du LDD sera de 1,25% contre 1,75% affiché actuellement. Ce taux est d’ailleurs retourné à son …

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Depuis ce matin c’est officiel, le Parlement français vient d’adopter avec un ultime vote des Sénateurs le projet de loi de séparation et de régularisation des activités bancaires. C’est exactement depuis la semaine passée que l’accord est tombé entre les sénateurs et les députés. Après cinq mois de dur labeur, les deux chambres ont fini par tomber d’accord sur le …

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Les cas de litiges qui opposent les banques à leurs clients ont permis aujourd’hui, d’avoir un meilleur encadrement sur l’information délivrée par les établissements bancaires par rapport à certains placements. En effet, lorsqu’un litige intervient entre une banque et son client, ce dernier à la possibilité de faire valoir ses droits et par la même occasion faire respecter par les …

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Le 24 juillet est une date importante pour les banques. En effet, c’est le jour où la commission européenne dévoilera ses intentions sur deux sujets très importants pour les banques : le niveau des CMI (commissions multilatérales d’interchange) sur les cartes bancaires et bien sûr la révision de la directive des services des paiements (DSP) adoptée en 2007. Pour les banques, …

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La création d’une cellule d’Autorité européenne de résolution des faillites des banques est une nécessité selon les résultats de l’étude commandée par les Verts européens. Les européens se posent sans cesse la question de savoir : pourquoi la crise bancaire a-t-elle prise cette ampleur de désastre budgétaire ? À cet effet, l’étude commandée par les Verts européens du Parlement tente d’avancer une …

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Le dernier rapport de la banque centrale européenne permet de confirmer que la fraude par la carte bancaire baisse depuis un certain nombre d’année. Cependant, on ne pourrait pas en dire autant pour les délits sur les transactions à distance qui s’opèrent surtout en France. La France toujours aussi exposée La baisse de la fraude par carte continue sa progression …

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Réformer l’épargne passe aussi par l’évolution des contrats d’assurance-vie.  Cela permettrait en autre de redynamiser le financement de l’économie. En effet, avec les 1 416,2 milliards d’euros d’encours que l’assurance-vie a généré au cours du mois d’avril, cela lui permet de toujours figurer parmi les placements rentables et préférés des français. C’est dans le cadre d’une réforme que les 15 millions …

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Dans quelques temps les assureurs ne garderont plus au sein de leurs caisses des contrats  d’assurance-vie non réclamés de 10 ans minimum après la survenance du décès dudit assuré. Il en est de même pour les banques avec les comptes non réclamés des défunts. Une mesure incitative pour les assureurs En effet, pour l’année 2011, les assureurs ont enregistrés près …

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Selon une étude de la banque néerlandaise ING, très peu de Français soit 19% gèrent leurs comptes via leur mobile ou encore de leur tablette. Un phénomène assez inquiétants pour la banque française, tandis que 41% les néerlandais le font. Alors, d’où vient cette réticence de la part des Français ? C’est un fait et la banque ING vient de le …

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C’est au cours du vote sur le projet de loi de réforme bancaire que le fait se produit. En effet, les députés UDI, ont jugé bon de s’abstenir lors du vote de ce projet de loi. Ils justifient à cet effet, qu’il s’agit ni plus ni moins d’une « entrave à la compétitivité des banques françaises », annoncé ce mardi par le …

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C’est un véritable succès le livret d’épargne Distingo de la banque du constructeur automobile Peugeot. Selon les dirigeants, il dépasse réellement leurs attentes avec plus de 14.500 livrets souscris depuis son lancement avec un encours de 780 millions d’euros. Lancé depuis le 05 mars 2013, ce livret d’épargne a déjà conquis plus de 14.500 épargnants français qui ont confié en …

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Le vote sur le plafonnement des commissions d’intervention va avoir lieu demain et après demain chez les députés et les sénateurs. Tour d’horizon sur les mesures qui seront adoptées. La tension est grande auprès des acteurs concernés par le texte de loi sur le plafonnement des commissions d’intervention. En effet, le texte qui sera dans très bientôt adopté par le …

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La  crise financière touche tout le monde et cela les Français le savent. En effet, les Français qui se retrouvent en découvert bancaire à chaque fin du mois se voient payer trois plus de frais bancaires que les autres usagers de la banque. Alors, la mise à disposition d’une autorisation de découvert est une stratégie qui leur permettra de limiter …

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La carte bancaire est l’instrument de paiement le plus utilisé par les consommateurs français des produits bancaires. À une condition bien entendu que le montant à prélever soit assez élevé. C’est dans cet ordre d’idée que l’Internaute a publié son classement du coût des cartes bancaires les moins élevés. Les banques en ligne toujours les meilleurs La distribution du moyen …

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En constante évolution, les banques en ligne ne cessent pas d’offrir des services et des produits qui cadrent parfaitement aux besoins urgents et actuels des consommateurs bancaires. Ils sont de plus en pus nombreux de nos jours à se tourner vers les banques en ligne. L’engouement est grand et le nombre des abonnées se multiplie de jour en jour. En …

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Si l’on revient deux ans en arrière, les offres groupées de services que les banques proposaient coûtaient encore un peu chers. Mais, cette année 2013 est tout autre en termes de tarifs des offres personnalisées des banques. En effet, c’est dans le dernier numéro du rapport de l’Observatoire des tarifs bancaires que le bilan se dresse.  Les détails. Les offres …

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C’est l’été et les programmes pour les vacances vers des destinations paradisiaques ont déjà commencés chez bons nombres de Français. En effet, ce n’est pas faute d’être prévoyant en faisant un peu le tour des futures dépenses et des frais bancaires que cela engendrera. Comme d’habitude vous avez tendance à oublier l’importance des frais bancaires qui sont le fruit de …

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L’étau se resserre et la situation doit être statuée avant le 01 août prochain. C’est dans cette optique que la Banque de France recommande d’abaisser le taux du Livret A à 1,25%, selon le communiqué publié ce vendredi matin. Le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer a choisi de déroger à l’application de la règle de calcul du …

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Le rapport 2012 de l’Observation des tarifs bancaires, vient tout juste d’être publié par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF). Une occasion de plus pour faire le tour sur l’évolution des tarifs bancaires en termes de produits et services proposés par les banques en France. Le CCSF s’est vu confier en 2011 le suivi de l’évolution des tarifs bancaires …

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Chaque année, le banquier doit répondre à certaines obligations vis-à-vis de ses clients. À cet effet, il se pourrait que parfois la confuse demeure sur les tâches et les obligations du banquier face à ses clients et autre partenaires. Toutefois, c’est à celui qui s’est porté caution pour un prêt que la banque doit respecter certaines obligations bien précises. L’obligation …

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Cela fait cinq mois déjà que les membres des deux chambres ont du mal à se positionner sur la question du plafonnement de certains frais bancaires. Cependant, les choses semblent se dénouer. En effet, jeudi, un accord a été trouvé entre les députés et les sénateurs, en commission paritaire (CMP) concernant le projet de reforme bancaire. Le projet sur le …

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Porté par la commission européenne, le projet sur la taxe des transactions financières est jugé « d’excessif »  à Paris par le ministre des Finances françaises. Selon lui, cela doit être modifié afin de ne pas nuire au financement de l’économie a-t-il déclaré ce jeudi. C’est à l’occasion d’un colloque que Pierre Moscovici s’est fait entendre sur la question de ce projet. …

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C’est autour d’une table ronde que banquiers et commissaires devront trouver un terrain d’entente sur les cas de fraudes à la carte bancaire. Lorsqu’un client se retrouve sans un sou suite à une fraude sur sa carte bancaire, il aimerait bien récupérer son argent et pour cela les banques exigent un dépôt de plainte au préalable avant de rembourser. Les …

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C’est une opération de fusion qui se fait en ce moment avec le leader de la banque en ligne ING direct et l’activité de financement de grandes entreprises françaises qu’elle mène. L’objectif de la fusion C’est désormais au sein d’une même entité que les 600 salariés du groupe seront regroupés. Dont, 450 salariés provenant de la banque en ligne et …

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Malgré l’accélération de l’inflation pour le mois de juin, cela demeure toujours insuffisant et reste à un niveau faible. Une situation vraiment pas encourageante pour les épargnants du Livret A qui demeurent toujours dans l’incertitude totale. Un taux bas historique pour le livret A ? C’est vraiment une mauvaise nouvelle pour les détenteurs de ce produit d’épargne, étant donné que la …

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Ayant fait dernièrement l’actualité grâce au lancement de son compte à terme Pepito, la RCI banque fait encore parler d’elle au vu des chiffres satisfaisants qu’elle vient d’enregistrer avec son livret d’épargne Zesto. Filiale du groupe Renault, la RCI Banque a publiée récemment ses derniers chiffres. Au vu des montants, ils sont plutôt satisfaisants surtout dans le contexte actuel du …

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À la récente lumière des informations quant à la baisse probable du taux du Livret A en dessous de la norme, les stratégies se peaufinent chaque jour par les autorités en charge de cela. En effet, le Livret A et le livret de développement durable vont connaître un autre tournant d’ici peu de temps. Les détails. C’est le principal point …

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Ayant essuyée quelques revers ces derniers temps, les banques en ligne demeurent toujours très appréciées. Cela se confirme encore grâce aux études menées par TNS Sofrès et Médiametrie sur la montée en flèche de la popularité des banques en ligne grâce aux services bancaires qu’elles proposent. C’est un marché fleurissant en France et l’appréciation par les usagers de banques des …

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Les moins de 30 ans ont désormais la chance et l’opportunité de souscrire un crédit auprès de leur banque. Chose qui se faisait déjà bien entendu, mais qui avait encore du mal à émerger. Alors, les moins de 30 ans, la banque vous offre cette possibilité avec en prime de très bons avantages. Conquérir et fidéliser tels sont les objectifs …

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Banquiers et assureurs sont du même avis pour une remontée en douceur des taux d’intérêt. Un tel mouvement permettrait d’améliorer les marges selon les banques. Le meilleur scénario selon les deux acteurs Pour les assureurs et les banquiers la perspective d’une baisse continue des taux d’intérêt est vraiment le pire scénario auquel, ils assisteront. En effet, d’après l’étude réalisée par …

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Pour l’année 2012 les contrats d’assurance-vie en euros ont rapportés dans leur globalité en moyenne 2,9%, selon le rapport de l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP). Des résultats qui permettent de constater une baisse du rendement de l’assurance-vie de 0,1 point par rapport à l’année 2011. Une baisse modérée des contrats individuels En effet, la baisse de rendement constatée sur les …

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Les jours passent et l’avenir du Livret A inquiète de plus en plus les autorités compétentes et même les détenteurs de ce produit d’épargne. En effet, c’est au tour du gouverneur de la Banque de France de s’exprimer sur ce sujet. Il a indiqué lundi dernier que le taux du Livret A devrait se situer un peu plus bas que …

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Les villes de Bordeaux et de Caen vont abriter pendant une période d’un an, le nouveau mode de paiement sans contact de la Banque Postale. Lancée exceptionnellement depuis le début du mois de juillet, les premières expérimentations se feront d’abord par les 500 clients et employés de la Banque. En effet, tout au long de  l’année ils devront effectuer leurs …

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La filiale de crédit à la consommation de BNP Paribas qui s’occupe de la marque Cetelem, a déclarée ce lundi avoir des inquiétudes quant aux effets du projet de loi Hamon sur l’activité qu’elle mène. Hormis cela, elle a aussi émis l’hypothèse que cela pourrait avoir des conséquences sur l’emploi en France au regard des deux propositions du projet de …

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Cet été et précisément dans un mois, le taux du livret A sera fixé par les autorités. Les spéculations ne sont pas près de finir étant donnée les chiffres qui laissent présagés une grave conjoncture pour les détenteurs de ce produit d’épargne. Inutile de préciser que plus de la moitié des Français seront touchés si jamais le livret A venait …

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La critique est incessante pour les banques en ligne qui sont parfois reprochées de faire passer la qualité de la relation client au détriment de la gratuité des services bancaires. En effet, c’est dans leur dernière étude (1) que la DGCCRF (2) a étudiée cette question, en s’appuyant sur les plaintes des consommateurs enregistrées par le canal dédié (le 39 …

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Les résultats de la session 2012-2013 du bac sont tombés le week-end dernier et comme à l’accoutumée les banques sont en première ligne pour séduire cette clientèle. Cette année, elles proposent des cartes bancaires gratuites ou mieux encore des primes d’ouverture de compte allant jusqu’à 160 euros selon la mention obtenue au baccalauréat. Une mention, une prime à l’ouverture du …

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Le chemin n’a pas été glorieux pour les États membres de la zone euro. C’est après de longs ajournements que les discussions ont été clauses sur un accord concernant les règles de résolution bancaire en cas de failles des banques européennes. Voici les résolutions. Une intervention selon un ordre de priorité En effet, c’est aux créanciers privés que reviennent l’honneur …

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Initialement destiné aux clients ayant des situations financières fragiles, le plafonnement des commissions d’intervention vient d’être étendu à l’ensemble des usagers dans le cadre de la reforme bancaire : le détail. C’est dans le cadre de la régularisation bancaire que plusieurs propositions avaient été émises par le ministère de l’économie afin de reformer les banques de détail. Dans cette reforme, le …

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Les banques en ligne viennent encore de prendre le dessus sur les tarifs des moyens de paiement selon le rapport annuel publié hier par l’Observatoire des tarifs bancaires. Elles sont les plus compétitives, car elles proposent des tarifs bancaires vraiment bas comparer à ceux des agences bancaires. Une légère hausse des tarifs des cartes bancaires Dans son rapport publié la …

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En ce temps de crise bancaire, la tension est palpable entre les clients et leur banquier. En effet, comme bouc émissaire ce sont les agents de banque qui sont toujours les premiers à subir ses agressions verbales et même parfois physiques. Selon le rapport publié aujourd’hui par l’Association française des banques (AFB), le taux d’agression à tout simplement explosé en …

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Ne bénéficiant pas des avantages des réglementations bancaires et financières en France, le financement participatif à du mal à mieux se développer. C’est dans ce souci que le législateur et l’Autorité des marchés financiers tentent de trouver un moyen qui pourrait favoriser le crowfunding tout en protégeant les parties impliquées. Le crowfunding peine à trouver sa voie en France En …

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C’est dans son rapport annuel sur la fraude à la carte en France que l’information a été publiée par l’Observatoire de la sécurité de paiement. À cet effet, pour la cinquième année, les détournements sur ce mode de paiement ont encore évolué de plus belle. Une augmentation de 9% pour l’année 2012 C’est un fait inquiétant comme le stipule l’Observatoire …

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La relation entre le client et son conseiller est l’astuce que les banques en ligne ont su mettre en avant dès l’essor de ces dernières. En effet, c’est essentiellement l’argument de taille avec lequel les banques classiques peinent à rivaliser. Nombreuses sont aujourd’hui les banques françaises qui ont compris l’intérêt des consommateurs pour l’internet et n’hésitent pas à se lancer …

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Face aux chiffres réalisés cette année soit 500.000 ventes à distance, les Caisses d’Epargne songent à changer de stratégies commerciales. La baisse du niveau de fréquentation des agences bancaires, l’essor des banques en lignes et exponentiel succès des produits et services en ligne en sont la cause. Au vu de tout cela et d’après les projections internes et futures, le …

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La disparition des agences bancaires est un sujet évoqué par bons nombres de théoriciens au vu de l’ascension des banques à distance. Pour répondre à cela un cabinet de conseil, spécialiste des questions sur les services financiers, s’est intéressé dans une étude, aux nouveaux services que les réseaux de proximité pourraient mettre en place pour demain. En voici quelques détails. …

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Les prochaines nouvelles cartes bancaires de Boursorama seront désormais dotées de la technologie NFC (Near Field Communication) qui permet d’effectuer des paiements sans contact. Déjà mis en pratique par son concurrent Hello Bank, la banque en ligne de Boursorama innove en donnant le choix à ses clients d’activer ou pas cette option sur leur carte de crédit bancaire, comme le …

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Google wallet est le système de paiement sans contact du Géant US Google. Pourtant, en avance sur ses concurrents et très novateur, il a toujours du mal à trouver place dans ce marché très en phase avec la technologie comparé à son principal rival Paypal. Toutefois, espérons que ces futures innovations arriveront à le propulser. Une décroissance due à des …

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Le compte à terme Pepito est désormais sur le marché. Commercialisée par la banque en ligne du groupe Renault, elle offrira à ses quelques 20 000 utilisateurs une rémunération assez modeste et tout de même concurrentielle pour un compte à terme. Une rémunération évolutive par trimestre Ce produit d’épargne mis sur le marché depuis le 1er juillet 2013 par la …

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L’adoption du projet de loi consommation qui se fera mercredi en première lecture par les députés, voudrait rendre le service d’aide au changement de compte entre banque obligatoire. En effet, selon Benoît Hamon, ce dispositif qui relève d’un code de bonne conduite depuis 2009 est toujours insuffisamment respecté et mis en œuvre par les concernés. Des insuffisances encore constatées Depuis …

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Selon le baromètre de la Fédération française des banques (FFB), il reste aujourd’hui encore près de 17% des français qui se rendent dans les agences bancaires pour y effectuer leurs transactions contre  62% des consommateurs il y a tous justes cinq ans. Une réelle augmentation de la clientèle au niveau des banques en ligne. Une augmentation due aux innovations technologiques …

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L’Observatoire des Tarifs Bancaires publiera ce mois de juillet 2013 son rapport sur les banques et dont les Echos ont pu avoir quelques conclusions. En effet, les prémices de ces révélations montrent que tandis que les banques continuent d’augmenter leur frais de tenue de compte, les banques en ligne quant à elles poursuivent toujours avec la gratuité de certains services …

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Dans le plan de résolution des crises bancaires à travers l’Europe, la Fédération bancaire française (FBF) qualifie la flexibilité introduite de « source d’incertitude ». En revanche, elle considère positif l’accord conclu mercredi par les ministres européens selon le communiqué rendu publique hier. C’est dans la nuit du mercredi à jeudi que les ministres européens ont pu trouver un réel terrain d’entente …

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Cela fait plusieurs mois déjà qu’un texte commun pour le projet de loi de séparation et de régulation des activités bancaires est un sujet de désaccord entre les sénateurs et les députés. Plusieurs mésententes subsistent surtout en ce qui concerne le plafonnement des frais bancaires. Les frais bancaires, le désaccord majeur Le texte porté par le Pierre Moscovici, ministre de …

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