Maitriser ses frais bancaires

Même si les banques sont obligées de communiquer leurs tarifs, il peut être difficile de maîtriser ses frais bancaires qui peuvent rapidement devenir un poste important du budget. Payer un minimum de frais bancaires est inévitable et normal mais il est important de connaître les règles de facturation pour savoir à quoi l’on s’expose.

Les différents frais bancaires

Maitriser ses frais bancairesOn peut classer ces frais en deux grandes familles : les commissions et les intérêts débiteurs. Par la convention de compte, la banque est tenue de vous informer de ses tarifs et doit vous prévenir au moins trois mois à l’avance des évolutions et changements. Il faut comparer les différentes conventions de compte avant de s’engager ou de changer de banque. Désormais, les opérations réalisées sur Internet, sur le site de la banque, sont moins chères que lorsqu’elles sont effectuées en agence.

Sachez également qu’il est toujours possible de négocier les frais avec sa banque en obtenant par exemple une remise sur le coût de la carte bancaire. Il faut se rappeler que ce sont les banques elles-mêmes qui fixent leurs tarifs et qu’ils sont donc négociables.

A savoir : les banques en ligne proposent des gammes de prix les plus compétitives du marché en terme de frais bancaires.

Réduire ses frais bancaires

Il est important de ne se souscrire qu’à des services qui vous sont vraiment utiles. Les packs de services sont souvent proposés par les banques ; même s’ils semblent avantageux, il est peu probable que vous utilisiez l’ensemble des services et vous payez donc pour quelque chose qui ne vous sert jamais. Il faut également tenir son budget et garder ses comptes à jour. Si vous avez tendance à être à découvert, une carte anti-dépassement peut vous être fort utile.

De plus, il est préférable d’éviter les paiements par chèque si vous n’êtes pas sûr de la provision disponible sur votre compte. En cas de rejet du chèque, les frais sont élevés et le risque d’interdit bancaire est très important. Il faut également limiter les découverts. Si vous devez absolument être à découvert, prévenez votre banque et demandez une autorisation vous permettant un dépassement temporaire.

A savoir : la solution la plus simple et la plus rapide pour réduire ses frais bancaires consiste à ouvrir un compte chez une banque en ligne.

Le poids des frais bancaires

Étant client dans une banque, les frais bancaires sont prélevés automatiquement sur le compte bancaire. La visibilité sur la totalité de ces frais peut être parfois compliquée. La commission européenne à publié un rapport démontrant que les frais s’élevaient en moyenne a 154€ et peu de gens en sont conscient.

Il existe des solutions pour réduire le poids des frais bancaires.

Négocier et comparer

Maitriser ses frais bancairesLes frais bancaires qui sont imposés par les banques ne sont pas définitifs et totalement bloqués. Il existe une possibilité de les négocier si on les estime trop cher. De plus, il faut négocier avec la banque un rehaussement du découvert autorisé, qui pourrait baisser considérablement le montant total des frais bancaires. Car à chaque dépassement, même de quelques euros, peut faire payer de très importants agios, d’autant plus que chaque prélèvement dépassant ce découvert oblige la banque à réaliser une intervention qui coute 8€ chacune.
Pour réduire ses frais bancaires, il faut aussi comparer selon les banques. En effet, les principaux frais sont fixé par la banque il peut donc y avoir de gros écarts. Chaque banque est obliger d’être transparent sur les tarifs mis en place, ce qui facilite la comparaison des prix pour le consommateur, et peut entrainer un changement dans une banque qui coute moins cher.
Il faut aussi se méfier des packages, qui propose des offres collectifs de carte bancaire, chéquier, assurances… qui coute en moyenne beaucoup plus cher en frais bancaire qu’un achat à l’unité de ses services.

Les solutions

La plupart des banques ont aujourd’hui un site internet duquel le consommateur peut effectués des opérations tel que des virements ou des oppositions. Généralement ces services coutent moins cher en ligne que directement en agence, ce qui va permette de pouvoir réduire les frais bancaires.
Il faut aussi surveiller sur le relevé de compte nos frais bancaires actuels afin de pouvoir supprimer les frais inutile.
De plus, la banque en ligne parait la solution la plus adapté car les frais sont considérablement réduits et après une étude du CLCV en 2011, ils estiment que les frais bancaires des banques en ligne sont deux fois moins chers. C’est une option qui reste donc non négligeable.

La solution la plus efficace est de changer de banque pour opter pour une banque en ligne. Les économies sur les frais bancaires réalisables peruvent aller jusqu’à plus de 300€ !

La meilleure offre pour économiser en frais bancaires

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