Le découvert

Le découvert bancaire

Le découvertLorsqu’un compte à un découvert, c’est qu’il n’y a plus assez de provision pour continuer les opérations en cours.

Le service que la banque va rendre, en acceptant dans certaines mesure un découvert bancaires va engendrer des frais bancaires, calculer sur le montant du débit, que le consommateur devra payer pour régulariser sa situation.

Le taux du frais bancaire varie selon les établissements, mais doivent être indiqué dans le contrat.
Le découvert non autorisé va engendrer des agios, des frais fixes et des commissions, qui seront prélevés à chacun des opérations de dépassement de la provision.

Les agios peuvent être très très élevés chez les banques traditionnelles.

La tolérance de la banque

S’il n’y a aucun accord de créé entre les deux parties lors de la signature du contrat, la banque peut exceptionnellement accorder un découvert. Les accords passés vont dépendre de l’antériorité de vos comptes, de vos précédentes actions… Cette tolérance ne doit pas être considéré comme acquise car le banquier peut l’arrêté sans préavis et n’a pas l’obligation de la régulariser.
La banque peut aussi autoriser des facilités de caisse qui permettent permet de faire à des problèmes courts de trésorerie puisqu’elle est valable environ 15 jours dans 1 mois mais peut être mis en place de façon régulière. Si cette situation dure plus de 3 mois la banque peut exigée le remboursement totale de la somme ou encore proposée un crédit à la consommation si la situation personnelle le permet.

A savoir : les banques en ligne sont très tolérantes sur les découverts, les agios sont en effet peu élevés.

Le découvert autorisé

Le découvert autorisé est mis en place lors de la signature du contrat avec l’établissement bancaire. Il peut être demandé à l’occasion de gros prélèvements imprévus, où alors mis en place de façon régulière, si l’on sait les dépassements mensuels connus.
Cependant le découvert autorisé va engendrer des frais bancaires, appelés aussi intérêts débiteurs ou agios.
Ce sont des commissions qui s’ajoute chaque jour de débit, elles sont ensuite ajouter et seront prélevé par trimestre au détenant du compte.

Le saviez-vous ? Le découvert autorisé ne suis aucune règle, il est totalement dépendant de votre négociation avec votre conseiller.

Le découvert

Frais pour dépassement de découvert autoriséLe découvert est un service proposé par une banque à son client. Cela consiste à prêter une somme d’argent à un client afin de l’aider pendant une période donnée. Cela arrive notamment lorsque le solde d’un compte passe en négatif (sous la somme de 0 euros).

Bien évidemment, toute somme prêtée doit être remboursée et cela dans un délai fixé par un contrat entre le préteur et le client lors de l’ouverture du compte. Vérifiez bien sur vos contrats la durée légale de remboursement.

Il faut aussi faire la différence entre un découvert autorisé où aucun frais ne sera prélevé par la banque et un découvert non autorisé où la banque pourra prélevée des frais sur son client. Par exemple si vous avez un découvert autorisé de 500€ et que vous avez un solde de -450€, aucun frais ne vous sera débité. Par contre si vous êtes à -600€, vous aurez des frais variables selon les banques.

Les conditions du découvert

Chaque souscripteur de compte a un besoin et une utilisation différente. Les conditions générales des découverts sont donc prévu post souscription. C’est au client d’étudier les différentes offres qui lui sont proposées. Le découvert autorisé représente souvent au maximum la moitié de la paie du client. Si ce client dépasse ce découvert autorisé les frais qui se dégage peuvent devenir vite importants et peuvent aussi entraîner la rupture du contrat et la fermeture du compte avec enregistrement d’un fichier client à la banque de France pour non-paiement.

Les frais

Si le délai de remboursement n’est pas respecté, des frais peuvent être prélevés au client. Les banques en lignes indiquent le montant des prélèvements des frais bancaires liés au découvert dès la présentation du contrat. Par exemple elles autorisent un découvert non autorisé par trimestre sur un période 4 jours, si cela n’est pas respecté, 26 euros pourront être prélevés, et cette somme peut être prélevé par jour ou par semaine. Donc avant de souscrire l’offre pour l’ouverture du compte il faut bien différencier offres proposées par les banques en ce qui concerne le montant des frais bancaires liés au découvert.

Chaque banque en ligne propose des conditions différentes et adaptés au souscripteur du compte.

Le meilleure offre pour économiser en frais bancaires

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