Décrypter les frais bancaires

Les banques, comme toute entreprise, facture ses différents services. Comme pour les autres entreprises, les frais sont variables d’une banque à l’autre et certains services peuvent être gratuits ou payants selon les établissements. Difficile de s’y retrouver. En décryptant les frais bancaires, il est plus facile de savoir ce que l’on doit payer.

Qu’est-ce que les frais bancaires ?

Les frais bancaires correspondent au paiement des services fournis par la banque. Il s’agit, entre autres, de la gestion et du fonctionnement des comptes, des divers abonnements souscrits, de la gestion des incidents de paiement. Ces frais bancaires sont définis dans les conventions de compte. Certains frais sont soumis à des tarifs fixes mais la plupart sont laissés à la libre appréciation de chaque établissement.

C’est pourquoi les frais bancaires peuvent être extrêmement variables d’une banque à l’autre. Depuis 2009, la banque doit envoyer à ses clients un relevé annuel des différents frais bancaires. On peut y trouver les frais liés à la gestion d’un compte courant comme les agios, les frais pour découvert, les frais de virement ou de retrait d’espèces, les frais de transfert des comptes d’épargne, les frais d’accès au service en ligne… Ce récapitulatif permet de connaître exactement les frais prélevés pour une année et facilite le jeu de la concurrence.

Le saviez-vous ? La banque en ligne proposant les frais bancaires les plus bas est ING Direct.

Comment connaître les frais bancaires ?

Les banques ont l’obligation d’afficher leurs tarifs dans les locaux de réception. Les tarifs doivent également figurer sur le site Internet de la banque et chaque modification doit être préalablement notifiée à l’ensemble des clients au moins trois mois avant sa mise en œuvre. Chaque banque est libre de fixer ses tarifs mais certains frais sont réglementés et plafonnés. Depuis 2010, l’Observatoire des Tarifs bancaires surveille de près les différents tarifs mis en place.

Décryptage des frais bancairesLes frais bancaires sont des sommes perçu par la banque, en échange de services qu’elle fournie. La plupart vont être définis par la banque elle-même et d’autres sont réglementés par l’état, ces conditions tarifaires sont présentés dans la convention de compte pour une question de transparence.

En 2011, les frais bancaires se situaient entre 147€ et 206€ par an avec des variabilités selon les services consommés et les sommes fixés par les banques.

Depuis 2010, il existe un Observatoire des Tarifs Bancaires qui va surveillé les frais mis en place par les banques et délivrer tout les ans un rapport annuel des frais bancaires par banques, facilitant la comparaison pour le consommateur.

La transparence des frais bancaires

Un arrêté du 29 juillet 2009 oblige les banques à afficher clairement les tarifs des frais bancaires. Ceux-ci doivent être montré dans l’établissement bancaires, sur le site internet ou encore dans la convention de compte. Toutes évolutions doit être transmise aux clients 3mois à l’avance. Cette lecture des tarifs ainsi que leur comparaison peut être complexe, il a donc été répertorié les 10 services les plus utilisés avec leur grille tarifaire selon les banques afin d’en facilité la lecture. On retrouve par exemple les frais lié aux carte de paiement nationale et internationale, les dépassement de découvert, les assurance de perte et/ou vol de moyens de paiement, retrait dans un autre établissement bancaire et frais de mise en place d’un prélèvement.

Les frais bancaires réglementés

Ce sont les frais que la législation va imposer aux banques. Par exemple, lorsqu’un chèque est rejeté car il est sans provision, les frais s’élèvent à 30€ pour un montant inférieur à 50€ et à 50€ pour un montant de plus de 50€.
Les autres infractions de paiement lié à un virement par exemple ne peuvent dépassés le montant de celui-ci et est plafonné à 20€.
Les banques doivent impérativement respecter ces législations et ne pas pratiquer d’autres tarifs.

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