Comparatif des tarifs des services bancaires

MichelleArticle publie par Michelle
Le 16 septembre 2013


Dans la série « je compare les tarifs des banques en ligne », après avoir comparer les tarifs des cartes Gold Mastercard et aux tarifs de la carte Visa classique, nous allons nous focaliser sur les tarifs de certains services pratiqués par les banques traditionnelles et en ligne.
Ces services, sont compris dans les frais bancaires, que vous payez chaque mois, et qui peuvent représenter un coût annuel allant jusqu’à 150€. Il est donc intéressant de comparer les services bancaires que vous utilisez le plus souvent.

services bancaires

Depuis le 1er janvier 2011, toutes les banques sont dans l’obligation de publier les tarifs des 10 services bancaires les plus utilisés par les consommateurs. Ces services contribuent à la hausse ou à la baisse de vos frais bancaires annuels, et il faut donc les regarder de plus près, si vous souhaitez faire des économies.

Ces 10 services sont les mêmes pour les banques en ligne et les banques traditionnelles, nous allons donc vous donner les coûts de chacun de ces services, dans six banques en ligne et six banques traditionnelles, pour que la comparaison soit plus complète.

Le coût des services bancaires dans les banques traditionnelles

 
Banque Postale
BNP Paribas
Société Générale
Caisse d'épargne
Crédit Agricole
HSBC
Abonnement gestion
du compte
sur internet
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Alerte SMS
2€/mois
2€/mois
4€/mois
2,50€/mois
1€/mois
2,10€/mois
Carte à paiement
en débit immédiat
37,50€/an
41€/an
42€/an
36,70€/an
38,75€/an
37€/an
Carte à paiement
en débit différé
43€/an
46€/an
46€/an
44,70€/an
45€/an
47€/an
Retrait DAB,
dans autres distributeurs
en zone euro

0,65€/retraits
au delà de 6
1€/retrait
au delà de 4
1€/retrait
au delà de 4
0.90€/retrait
au delà de 4
1€/retrait
au delà de 4
gratuit
Virement SEPA
gratuit sur internet
3.30€ en agence
gratuit sur internet
3.50€ en agence
gratuit sur internet
3.60€ en agence
gratuit sur internet
3.26€ en agence
gratuit sur internet
3.40€ en agence
gratuit sur internet
4€ en agence
Prélèvements
(autorisation +
coût par prélèvement)
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Commission d'intervention*
6.60€/opération
8€/opération
8€/opération
8€/opération
8€/opération
8€/opération
Assurance perte/
vol moyens de paiement
23€/an
26.50€/an
30€/an
18.30€/an
24€/an
24€/an
Frais de tenue
de compte
4.20€/an
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
24€/an
Total **
88.7€/an
91.5€/an
120€/an
85€/an
74.75€/an
110.2€/an

* Le coût des commissions d’intervention ne peut dépasser 8€ par intervention et 80€ par mois, selon la loi. Pour les clients fragiles, le plafond par mois est de 20€
** Le total est fait à l’année, et ne comprend pas les retraits en zone euro et les commissions d’intervention, critères trop aléatoires. Choix de la carte bancaire à débit immédiat.

Le coût des services bancaires dans les banques en ligne

 
boursorama petit
ing petite
hello-bank
fortuneo petite
monabanq petite
la net agence petite
Abonnement gestion
du compte
sur internet
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Alerte SMS
gratuit
gratuit
gratuit
2.50€/10 alertes
au delà de 10
gratuit
2€/mois
Carte à paiement
en débit immédiat
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuite la 1ère année
ensuite 30€/an
41€/an
Carte à paiement
en débit différé
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuite la 1ère année
ensuite 35€/an
48€/an
Retrait DAB,
dans autres distributeurs
en zone euro

gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
1€/retrait
au delà de 4
Virement SEPA
gratuit
gratuit
gratuit sur internet
3.50€ en agence
gratuit
gratuit
gratuit sur internet
3.50€ en agence
Prélèvements
(autorisation +
coût par prélèvement)
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Commission d'intervention*
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
8€/opération
8€/opération
Assurance perte/
vol moyens de paiement
gratuit
gratuit
26.50€/an
18€/an
2€/mois
26.50/an
Frais de tenue
de compte
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Total **
0€/an
0€/an
26.50€/an
0€/an
54€/an
91.5€/an

* Le coût des commissions d’intervention ne peut dépasser 8€ par intervention et 80€ par mois, selon la loi. Pour les clients fragiles, le plafond par mois est de 20€
** Le total est fait à l’année, et ne comprend pas les retraits en zone euro et les commissions d’intervention, trop aléatoire. Choix de la carte bancaire à débit immédiat.

On constate qu’il existe donc d’importantes différences de prix pour les frais bancaires annuels, qui correspondent aux 10 services les plus utilisés par les français.
Ces disparités existent entre les banques traditionnelles elles-même, mais cette différence est encore plus importante entre les banques en ligne et les banques traditionnelles.

On constate que la plupart des banques en ligne ne demande aucun frais à leur clients, et c’est bien là l’avantage de préférer une banque en ligne.

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