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Choisir sa banque

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COMPARATIF COMPLET POUR CHOISIR SA BANQUE

Choisir sa banque est très important, surtout si cette dernière est une banque en ligne. Ainsi pour vous aider à choisir votre banque en ligne, nous avons étudié avec vous les questions et les sujets à aborder afin de choisir sa banque en toute tranquillité ! Choisir sa banque n’est pas facile dans la mesure où l’on a tous des besoins différents en terme de services bancaires.
Ainsi nous avons classé pour vous, la meilleure banque qui proposera le meilleur service en fonction des différents produits d’une banque en ligne. Pour obtenir plus d’informations sur un produit donné, il suffit que vous cliquiez sur le nom de ce produit. Par exemple nous vous indiquons que ING Direct est la meilleure banque en terme de Livret épargne tandis que Fortuneo sera meilleur sur d’autres produits.

Vous trouverez ainsi sur cette page, un aperçu des meilleures offres bancaires en ligne tout en vous renseignant sur les produits tels que le livret A ou les cartes bancaires.

Livret épargne - Le comparatif

Qui peut ouvrir un livret d’épargne ?

La plupart des livrets peuvent être ouvert par tout le monde, donc dès la naissance d’un enfant, on peut lui ouvrir un livret d’épargne à son nom.
Cependant il existe des exceptions : le livret jeune, n’est accessible seulement entre 12 et 25 ans et le livret d’épargne populaire ne peut être ouvert que pour les personnes qui paye moins de 769€ sur la déclaration d’impôt de l’année précédente.

Plus d'informations sur le livret épargne ?

Le livret d’épargne réglementé et non réglementé

Le fonctionnement et la rémunération des livrets sont réglementés par l’Etat. Par cette réglementation, les intérêts que ces livrets rapportent chaque année sont exonérés d’impôts et de cotisations sociales. Cependant le dépôt est plafonné à différentes hauteurs selon les livrets, au delà de ce montant il ne va plus produire d’intérêts.
Les principaux livrets d’épargne sont :
Le livret A, lui est ouvert à tous et distribué par toutes les banques. Son plafond de dépôt est à 19 125€
Le livret jeune, est réservé aux 12-25 ans et résidant en France. Le plafond de dépôt est de 1 600€
Le plan épargne logement est lui aussi ouvert à tous. Son plafond est 61 500€.
Chaque personne peut détenir plusieurs livrets d’épargne à la condition qu’ils soient de nature différente. En effet, il n’est pas possible de détenir plusieurs livrets réglementés à un même nom, même sous différentes enseignes bancaires.

Les livrets non réglementés sont quand à eux des livrets spécifiques proposés par les banques et dont le taux de rémunération, le plafond et le seuil sont fixés par ces dernières.
Cependant, les livrets non réglementés sont fiscalisés et les taux d’intérêts sont donnés en brut car ils sont comptés avant impôt et autres prélèvements.

L’imposition des livrets non réglementé

La rémunération de ces livrets est soumise à l’imposition et aux prélèvements sociaux. Mais le choix entre les deux est possible : si on choisi l’impôt, au moment de remplir la déclaration, le montant des intérêts doivent être ajoutés aux autres revenus annuel. Si on choisi les prélèvements sociaux, il existe un prélèvement forfaitaire de 21% et ne seront pas ajoutés aux revenus annuels.
Encore plus d’informations sur le livret épargne ?


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Livret épargne
(Pendant 3 mois)
4% fixe
Livret épargne1,4% fixe

Carte bancaire - Le comparatif

Découvrez tout sur la carte bancaire avec notre dossier complet et dédié rédigé par nos experts.

Profitez-en pour avoir et connaitre les meilleures offres de cartes bancaires sur les banques en ligne, vous permettant à coup sur de faire des économies non négligeables.

Plus d'informations sur les cartes bancaires

Comment choisir

Pour choisir ca carte bancaire il faut prendre en considération plusieurs critères pour que celle-ci réponde au mieux aux besoins du quotidien. Des lors que le client aura ciblé ses besoins il pourra choisir entre les différents services proposés par les différentes cartes bancaires. Il faut prendre en compte par exemple les déplacements dans d’autres pays ou non, la capacité de retrait et de dépense vis-à-vis de ses revenus. Les banques en ligne proposent les différentes cartes souvent gratuitement pendant la première année, ou pour 1 euro. C’est l’une de leurs principales offres attractives vis-à-vis des agences bancaires traditionnelles.

Les cartes bancaires

Il existe différentes catégories de cartes bancaires, les cartes internationales ou les cartes nationales, valables que sur le territoire français. Les cartes internationales ont des frais de cotisations plus élevés que les cartes nationale mais comprennent cependant des services d’assurances et d’assistance pendant les voyages, pas exemple si le client se blesse pendant un séjour a l’étranger, l’assurance de sa carte de crédit pourra prendre en charge les soins médicaux et le rapatriement. La carte nationale, elle aura moins de services, et ne couvrira que l’assurance invalidité décès mais reviendra beaucoup moins chère en cotisations. Chaque carte a son évolution avec plus ou moins de plafond de retrait et de plafond de paiement. On peut donc aller de 200 euros par semaine a 2000 euros en plafond de retrait et de 2000 euros et 8000 euros pour les paiements.

Les différents paiements

Le client pourra aussi choisir le moyen de paiement lors de l’utilisation de sa carte bancaire. C’est-à-dire le choix « débit différé » ou « débit immédiat ». Pour savoir s’il faut choisir l’un ou l’autre, il faut savoir si vous gérez bien votre compte. SI ce n’est pas le cas, le choix se tourne vers le débit différé. Afin d’éviter d’être a découvert trop souvent la banque vous prêtera une certaines sommes d’argent qui vous sera prélevé en a une date donné plus tard. Bien sur cela entraine plus de frais sur la cotisation de la carte mais moins que si vous êtes son à découvert. Si vous gérez votre compte alors il faudra choisir le débit immédiat.
Encore plus d’informations sur les cartes bancaires

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Prix constaté
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Gratuites
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Compte bancaire - Le comparatif

Pour ouvrir un compte bancaire, il faut se rendre dans une banque choisie et pouvoir justifier de son identité et de son adresse. Ensuite, la demande sera traitée par la banque. Lorsque la demande est acceptée, la banque doit informer des conditions d’utilisation et faire signer une convention de compte de dépôt.

Plus d'informations sur le compte bancaire


En revanche, si la demande est refusée la banque n’est pas obliger de se justifier, mais doit informer du droit de saisir la Banque de France pour exercer son droit en compte.
Ces comptes sont nominatif, ce qui implique que seule le propriétaire du compte peut déposer ou retirer des fonds ainsi que utiliser les moyens de paiement mis à disposition. La procuration est cependant autoriser pour les retraits et dépôts d’argent.
Pour clôturer un compte individuel, il suffit de prévenir par courrier recommandé. Un délai de préavis de 30 jours sera cependant à prévoir afin que toutes les opérations en cours se terminent. Si une banque décide de clore votre compte, les conditions sont les mêmes. Aucunes de ces clôtures n’impose une justification.
En cas de décès, le compte est bloqué et le devenir du solde est réglé avec la succession.

Les comptes bancaires joints

Pour ouvrir un compte joint, les conditions sont les même que pour un compte individuel. Tout les relevés de compte, les courriers et chéquiers portent les noms des cotitulaires du compte. Ce système est mis en place pour montrer que tout est fait en accord entre les deux parties.7
Avec un compte joint, chaque cotitulaire peut déposer et retirer des fonds et les différents moyens de paiement peuvent être utilisés par l’un ou l’autre des cotitulaires. En cas d’incidents, tous sont responsables, et ils peuvent tous être interdit bancaires sauf s’il y a eu au préalable nomination d’un responsable unique.
Pour clore un compte joint, les règles sont les mêmes que pour un compte bancaire individuel. Les courriers doivent cependant êtres signés par tous les cotitulaires.
En cas de décès d’un des cotitulaires 2 dispositions sont prévus : le compte n’est pas bloqué, sauf opposition des héritiers ; ou le compte devient individuel ou reste joint s’il y reste encore plusieurs cotitulaires vivants.
En cas de solde positif, la détermination de la part du défunt sera réglée lors de la succession.
Plus d’informations sur les comptes bancaires


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Compte courant
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Jeunes actifs - Le comparatif

Les jeunes actifs sont compris entre 25 et 35 ans et ont déjà eu un travail rémunéré, même pour une courte période.
Les banques prévoient des packages spéciaux pour les jeunes actifs car leurs besoins et leurs moyens sont différents. Il est donc essentiel de prévoir pour eux des tarifs préférentiels. Les établissements bancaires mettent à disposition des jeunes actifs des avantages comme sur le premier achat immobilier, la première voiture et les assurances.

Plus d'informations sur les jeunes actifs ?


Les banques vont donc proposer des packages adaptés aux jeunes actifs, regroupant des services et des produits qui facilitent la gestion de la vie financière.

Les packagings « Jeunes Actifs »

Il existe des services dit « à la carte » ou alors, les Jeunes Actifs peuvent souscrire à des bouquets et des services forfaitaires appelés « package ».
Ces packages permettent de payer à un prix forfaitaire, un ensemble de services qui correspondent aux besoins spécifiques des jeunes. Généralement ces packages comprennent une carte bleue, une assurance de paiement et des découverts autorisés. Les cartes bancaires sont adaptées au profil du jeune avec des montants limités. Il existe aussi des services gratuits de consultation en ligne des comptes, virements, et donnent accès aux commandes de chéquier et aux consultations en ligne de la bourse. Et enfin à un service de SMS gratuit pour suivre en direct le solde du compte et des opérations à venir.

Le packaging pour les jeunes couples

Les banques ont aussi créé des packagings réservés aux jeunes couples, qui permettent de bénéficier, comme le packaging « Jeunes Actifs », de nombreux avantages à partager à deux. De plus, les services proposés correspondent souvent aux attentes d’un couple.
Ces packagings comprennent eux aussi des cartes bancaires, assurances de paiement et des découverts autorisés.
Encore plus d’informations sur les jeunes actifs ?


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Les frais bancaires - Le comparatif

Les frais bancaires sont la tarification des produits et des services liés à la gestion d’un compte bancaire.Cette tarification doit être communiquée à la clientèle et seule celle-ci peut être légalement perçue. Des modifications tarifaires peuvent avoir lieu, mais tenu d’être communiquées 3 mois avant le changement. Les frais bancaires facturés peuvent correspondre soit à la rémunération d’un service ou à des pénalités de paiement. […] .

Plus d'informations sur les frais bancaires ?

Les frais bancaires liés aux incidents de paiement

Ces frais bancaires sont plafonnés. En effet pour les chèques rejetés à défaut de provision du compte, selon le montant du chèque il y a un montant limite que les frais ne peuvent excéder. Cependant, en cas de demande de blocage de la provision, le coût de celui-ci est inclus dans les frais perçus.
En cas de rejet de prélèvement ou de TIP ou dans le cas où un virement ne peut s’exécuter, peu importe le montant, le maximum de frais bancaire ne peut excéder 20 €.

Les autres frais

En cas d’opposition à une carte bancaire ou à un prélèvement, les banques peuvent demander un paiement de frais uniquement dans le cas où il y a une annulation d’un ordre de virement ou de prélèvement, rejet de la banque d’un prélèvement, erreur d’exécution d’une opération par exemple. Dans le cas où il y a eu vol ou utilisation frauduleuse de la carte bancaire, la réglementation de 2009 interdit à une banque de prélever des frais bancaires.

En cas de découvert non autorisé ou de dépassement en montant et en durée, la banque peut demander le paiement de frais bancaires. Ces commissions peuvent être élevées, car elles ne sont pas plafonnées et sont en rapport avec le taux du découvert.

Au 1er janvier 2011, les banques se sont engagées à présenter des plaquettes tarifaires à ses clients pour une meilleure transparence sur les frais bancaires.
Encore plus d’informations sur les frais bancaires ?.
Découvrez également nos fiches pratiques sur les frais bancaires


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Gestion internet
Frais de prévèvement
Gratuit
Gratuit

Offres des banques en ligne - Le comparatif

Les banques en ligne sont comme des établissements bancaires traditionnels et proposent à quelques exceptions près les mêmes services.

Certains tarifs peuvent être plus attractifs car la dématérialisation de celle-ci permet de les proposer.
Cependant, à l’heure actuelle, la plupart des banques en ligne sont des filiales des grands groupes connus en établissement bancaire, même s’il reste quelques banques indépendantes.

Plus d'informations sur les offres des banques en ligne ?


Ce système de banques a été principalement conçue pour répondre à une nouvelle génération de clients, qui évolue aujourd’hui avec les nouvelles technologies, et qui savent se passer d’une présentation à un guichet.

Les offres des banques en ligne

Les banques en ligne proposent donc les mêmes services que les établissements bancaires, avec cependant des variantes de prix, due à l’absence de frais d’agences.
L’accès à notre banque en ligne se fait grâce à un identifiant personnel et à un mot de passe.
Grâce à ceux-ci, les utilisateurs peuvent accéder à un compte bancaire, créer et utiliser les livrets d’épargne. Mais il donne aussi accès aux crédits et à la bourse.
La différence majeure est qu’il n’y a jamais de contact visuel avec un banquier et lorsque les utilisateurs rencontrent une difficulté, la seule solution est de téléphoner ou d’écrire des courriers en recommandés.
Les demandes sont donc moins rapidement prises en compte.
Certains sites de banque en ligne ont cependant, voulu réagir à ce problème en créant un système de contact visuel avec un banquier en utilisant une nouvelle fois les nouvelles technologies grâce à une webcam ou un système de vidéo en ligne.
Encore plus d’informations sur les offres des banques en ligne ?

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Mastercard GOLD & Platinium
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Les chéquiers - Le comparatif

Le chèque est un moyen de paiement scriptural, c’est-à-dire qu’il utilise le circuit bancaire. Le chèque est un document écrit, et il peut être valable dans le temps entre 6 mois et 1an et 8 jours selon le pays d’émission du chèque.

C’est un moyen par lequel on donne l’ordre à une banque de payer un montant donné à une autre banque.

Les chéquiers sont distribués par les banques en nombres illimités, mais un seul par personne à la fois. Celui-ci à un prix qui varie selon les banques et se règle généralement à l’année.

Plus d'informations sur les chéquiers


Pour être crédité, celui-ci doit être daté, signé, endossé et non raturé.
Les chèques sont barrés car ceci tente à restreindre les risques de perte ou vol de chèques, car ce barrage signifie que ce chèque ne devra être payé seulement à une banque.
Le chèque sur papier libre est autorisé en France sauf si le contrat de son compte bancaire ne l’interdit pas, et c’est rarement le cas.

La circulation des chèques

En France, les chèques représentent 26% des opérations de paiement.
Cependant, il sert principalement à un échange en des personnes physiques, d’un compte bancaires à un autre. Car en effet, de moins en moins de commerçant accepte les chèques en raisons de non provisionnement du compte bancaires. C’est un droit, cependant le client doit être prévenu à l’avance de refus, sinon il peut imposer au commerçant de l’accepter quand même.
Lorsque ce moyen de paiement est accepté, la production d’une pièce d’identité, voir deux selon le montant, peut être exigée. Ce système est pour vérifier que le chéquier n’a pas été volé ou perdu par son réel propriétaire. Certain commerçant possède un lecteur de chèque qui détectera ces infractions ainsi que si la personne est en situation d’interdit bancaire.
Encore plus d’informations sur les chéquiers ?


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Sécurité des banques - Le comparatif

La sécurité des banques en ligne :

Les conseils Bankeo - Le comparatif

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