La carte de crédit

Les commerçants et particuliers utilisent la carte de crédit comme un moyen de paiement international, de retrait, et pour effectuer des virements sur leur compte.

Certaines cartes de crédit telles VISA, MASTER CARD, Bleue ou CB, permettent d’effectuer plus de transactions, parce qu’elles sont reconnues par de nombreux commerces de par le monde (grands hôtels, magasins, boutiques, autres banques …).

Les différents types de carte de crédit

Les cartes de crédit ne sont pas de simples cartes de paiement, et, selon les besoins, elles ont chacune leurs caractéristiques :

La carte de retrait qui est la plus simple : 20€/an en moyenne

  • Permet de retirer dans les distributeurs de sa propre banque, et éventuellement, dans ceux des autres banques ;
  • Sert à consulter son solde, ou à réaliser certaines opérations de virement, commande de chéquier etc…

Les jeunes de plus de 12 ans, notamment, sont une cible privilégiée pour ces cartes, qui sont fréquemment associées à la possession d’un livret d’épargne. Les cartes de retrait rencontrées le plus souvent sur le marché sont les cartes Cirrus, Mastercard et Carte Plus Visa.

A savoir : chez les banques en ligne, les cartes bancaires sont gratuites !!

La carte de paiement, la plus distribuée aujourd’hui

  • Permet de payer chez les commerçants, et d’effectuer des retraits dans toutes les banques, en France comme à l’étranger (sachant que le montant dépensé en achat est débité du compte au maximum un mois plus tard).
  • Offre la possibilité de choisir la méthode de débit (soit immédiat, soit différé).

La carte de crédit « anti-dépassement » : environ 30€/an

  • Pour les jeunes qui sont souvent à découvert et qui aimeraient mieux maîtriser leurs dépenses.
  • Pour les budgets serrés, les jeunes ou les paniers percés, les cartes anti-dépassement ou à autorisation systématique peuvent être une solution.

Les cartes Visa Electron et Maestro Mastercard par exemple, permettent les paiements et retraits dans le monde entier, et sont assorties d’un mécanisme anti-dépassement : toutes les transactions font l’objet d’une demande d’autorisation, afin de ne pas engager de dépenses au-delà du solde disponible sur le compte. Autrement dit, avec ces cartes, les découverts sont impossibles et les agios inexistants.

La carte prépayée : entre 12 et 29€/an

  • Garanti aux jeunes adultes une certaine autonomie pour subvenir à leur besoins spécifiques.
  • Prépayée et rechargeable, cette carte permet aux parents de contrôler leurs dépenses.
  • Disponible en moyenne dès l’âge de 12 ans et jusqu’à 25 ans, cette carte permet aux jeunes d’acquérir une certaine autonomie financière et de se familiariser avec la gestion d’un budget, de dépenses, notamment sur Internet (sites pour adultes, jeux d’argent…).

La carte prépayée et rechargeable sans compte bancaire : environ 15€

Facilement accessible, car disponible sans engagement ni justificatifs, et surtout sans compte bancaire. Cette carte d’un nouveau type est en fort développement. Elle séduit notamment les joueurs en ligne, la population sous-bancarisée ou en interdit bancaire, et peut constituer, pour tous, une solution d’appoint. Elle a une durée de vie limitée, et n’est utilisable que dans la limite de certains plafonds.

Avantages et inconvénients de la carte de crédit

Le crédit a des avantages et des inconvénients. Des responsabilités bien assimilées et une utilisation judicieuse, peuvent aider à optimiser ses avantages et à en minimiser les inconvénients.

Avantages

  • Possibilité d’acheter les articles nécessaires au moment présent
  • Facilité grâce au télé paiement
  • Pratique, dans la mesure où l’on est dispensé de l’utilisation d’un chéquier ou d’espèces
  • Mise à disposition d’un historique de crédit
  • Gain de points de fidélité et d’autres rabais
  • Augmente le sens des responsabilités
  • Confortable
  • Sûreté de la carte : possibilité d’appeler immédiatement Card Stop au numéro +32 70 344 344.

Inconvénients

  • Frais d’utilisation plus élevés à l’étranger, pouvant atteindre 200 euros l’an
  • Frais plus élevés que les frais bancaires (taux hors du commun, en cas de découvert)
  • Le prix de l’article peut être plus élevé à cause de l’intérêt
  • Des difficultés financières peuvent surgir, en cas de défaut du suivi des dépenses mensuelles
  • Peut contribuer à accentuer les achats compulsifs
  • Peut se perdre facilement

Ce qu’il faut savoir

  • La première année, la carte de crédit est offerte gratuitement aux clients. Ensuite, elle est à moitié prix.
  • En général, une carte à débit différé est facturée plus chère qu’une carte à débit immédiat. Sur la cotisation annuelle, on peut ainsi compter une différence de plus de 10 €. Par contre, une carte de crédit différée peut permettre une gestion plus souple en cas de gros achats à effectuer dans le mois, alors qu’avec une carte à débit immédiat, on sera bloqué en cas de plusieurs gros achats dans le mois.
  • Le plafond des cartes bancaires à débit immédiat est calculé par jour, par semaine et par mois.
  • Retirer de l’argent à l’intérieur de la zone euro revient plus cher, si l’on utilise une carte de crédit.
  • Retirer de l’argent en dehors de la zone euro implique :
    1. Avec la carte Maestro : de payer un montant forfaitaire de 2,50 euros auquel l’on additionne 1 % du montant en devises étrangères (converti en euro avec une marge de 1 % appliquée au taux de change) ;
    2. Avec une carte de crédit : le minimum débité sera toujours de 5 euros, avec une marge de 1 % sur le taux de change. Un exemple de retrait d’argent de CAD 150 (environ 108 euros, calculé au change EUR/CAD = 1,38883) : avec Maestro : EUR 2,50 + (CAD 1,50 : (1,38883 x 1,01)) = EUR 3,57 avec une carte de crédit : EUR 5 : (1,38883 x 1,01) = EUR 3,56 et donc EUR 5
  • La plupart des cartes de crédit sont assorties d’une certaine assurance responsabilité. Par exemple, en tant que titulaire d’une carte de crédit MasterCard, l’on bénéficie de la protection
    Responsabilité zéro et l’on n’est point tenu pour responsable d’aucun achat non autorisé fait dans un commerce, par téléphone ou sur Internet. En cas de soupçon d’activité non autorisée sur le compte, ne plus utiliser la carte, et communiquer rapidement avec son émetteur. De plus amples renseignements sur la protection Responsabilité zéro de MasterCard peuvent être obtenus à l’adresse suivante : www.mastercard.ca_fr/education/zero.
  • Afin de connaître les conditions précises auxquelles il convient de satisfaire pour obtenir une carte de crédit, ou pour en introduire la demande, il est judicieux de s’adresser à son agence. Le jeune internaute doit en tout cas être âgé d’au moins 18 ans. Ce dernier a aussi la possibilité de commander directement sa carte de crédit online.
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